Pożyczki

Do czego służą pożyczki

Pożyczki pozwalają porządnie zaplanować zadłużenie, zamiast ręcznie wpisywać salda i odsetki miesiąc po miesiącu. Wybierz, jak zachowuje się pożyczka — harmonogram ręczny, annuitet (równe raty) albo PIK (odsetki są doliczane i spłacane w terminie zapadalności) — a statycs zbuduje za Ciebie saldo, zmianę okresową i koszty odsetek, utrzymując Bilans i P&L w zgodzie.

Jak działają pożyczki

Pożyczka istnieje na pozycji poziomu 2 w ramach Zobowiązań finansowych w Bilansie. Otwórz wybór metody na tej pozycji i wybierz oprocentowaną — otworzy to dwuetapowe okno pożyczki.

Krok 1 — typ. Wybierz sposób amortyzacji pożyczki:

• Ręczny — saldo początkowe i zmianę okresową ustalasz samodzielnie; statycs i tak wylicza odsetki od bieżącego salda.
• Annuitet — równe łączne raty w stałym okresie; podział na kapitał i odsetki jest w każdym okresie wykonywany automatycznie.
• PIK (payment-in-kind) — odsetki doliczają się do salda, a całość jest spłacana jednorazowo w terminie zapadalności; nie ma cyklu okresowego.

Krok 2 — konfiguracja. Uzupełnij warunki pożyczki:

• Istniejąca a nowa — czy pożyczka jest już w księgach, czy dopiero uruchamiana w trakcie planu? Nowe pożyczki wymagają podania miesiąca uruchomienia.
• Nazwa — proponowana automatycznie na podstawie pozycji, edytowalna.
• Powiązany wiersz odsetek — pozycja poziomu 2 w P&L, na którą księgowane są koszty odsetek (domyślnie Odsetki netto).
• Kapitał / saldo początkowe — wpisywany w jednostce i skali pokazanej przy polu.
• Roczna stopa procentowa — nominalna stopa procentowa w skali roku.
• Częstotliwość płatności i miesiąc pierwszej płatności — dla pożyczek ręcznych i annuitetowych.
• Okres (miesiące) — dla pożyczek annuitetowych.
• Termin zapadalności — dla pożyczek PIK (kiedy saldo jest spłacane).

Co buduje statycs

Zatwierdzenie okna dodaje trzy wiersze pod pozycją Zobowiązań finansowych:

• Saldo pożyczki — niespłacony kapitał w każdym miesiącu.
• Zmiana miesięczna — uruchomienia i spłaty.
• Stopa procentowa — stopa napędzająca obliczenie odsetek.

statycs odzwierciedla też wiersz kosztów odsetek pod powiązaną pozycją Odsetki netto w P&L, dzięki czemu koszt pożyczki automatycznie przepływa do EBIT i wyniku netto. Ten odzwierciedlony wiersz jest zarządzany za Ciebie i nie można go usunąć bezpośrednio — aby go usunąć, skasuj pożyczkę.

Edytowanie pożyczki

Kliknij ikonę ołówka w podwierszu odsetek pożyczki, aby ponownie otworzyć jej ustawienia (okno Ustawienia pożyczki). Możesz zmienić powiązany wiersz odsetek, stopę, częstotliwość płatności, miesiąc pierwszej płatności, okres i termin zapadalności. Typ pożyczki oraz saldo początkowe są blokowane po ustawieniu — aby je zmienić, usuń pożyczkę i dodaj ją ponownie.

Jak obliczany jest harmonogram

statycs natychmiast pokazuje podgląd pełnego harmonogramu amortyzacji podczas edycji — saldo, spłaty i odsetki dla każdego zaplanowanego miesiąca — dzięki czemu od razu widzisz efekt zmiany stopy lub okresu. Przy zapisie silnik planowania przelicza harmonogram po stronie serwera i zapisuje ostateczne wartości, tak aby podgląd i zapisany plan były zgodne.

Wartości pożyczki zasilają prognozę kroczącą tak samo jak każda inna zaplanowana pozycja: saldo pokazuje się w Bilansie, odsetki w P&L, a jedno i drugie przepływa do Przepływów pieniężnych.

Powiązane

• Planowanie — obszar planowania, w którym istnieją pożyczki
• Metody planowania — pozostałe sposoby budowania pozycji
• D&A i Capex — pokrewny proces dla środków trwałych i amortyzacji
• Finanse — gdzie pojawiają się saldo i odsetki pożyczki