Leningen

Waar Leningen voor zijn

Met Leningen plan je een stuk vreemd vermogen op een fatsoenlijke manier in plaats van saldi en rente maand voor maand met de hand in te tikken. Kies hoe de lening zich gedraagt — een handmatig schema, een Annuity (gelijke termijnen) of PIK (rente accumuleert en wordt bij de vervaldatum afgelost) — en statycs bouwt het saldo, de periodieke mutatie en de rentelast voor je, waarbij de Balans en de P&L in de pas blijven lopen.

Hoe Leningen werken

Een lening leeft op een Niveau 2-positie onder Financiële verplichtingen in de Balans. Open de methodekiezer op die positie en kies interest-bearing — dit opent het tweestaps leningvenster.

Stap 1 — type. Kies hoe de lening aflost:

• Manual — je stelt zelf het beginsaldo en de periodieke mutatie in; statycs berekent nog steeds de rente op basis van het lopende saldo.
• Annuity — gelijke totale termijnen over een vaste looptijd; hoofdsom en rente worden elke periode automatisch gesplitst.
• PIK (payment-in-kind) — rente accumuleert op het saldo en het geheel wordt als bulletbetaling op de vervaldatum afgelost; er is geen periodieke cadans.

Stap 2 — configuratie. Vul de voorwaarden van de lening in:

• Bestaand vs Nieuw — is dit een lening die al op de balans staat, of een die tijdens het plan wordt opgenomen? Nieuwe leningen vragen om een opnamemaand.
• Naam — automatisch voorgesteld vanuit de positie, bewerkbaar.
• Gekoppelde renteregel — de P&L-Niveau 2 waar de rentelast op wordt geboekt (standaard Netto rente).
• Hoofdsom / beginsaldo — ingevoerd in de eenheid en schaal die op het veld staan.
• Jaarlijkse rente — het nominale rentepercentage per jaar.
• Betalingsfrequentie en maand van eerste betaling — voor Manual- en Annuity-leningen.
• Looptijd (maanden) — voor Annuity-leningen.
• Vervaldatum — voor PIK-leningen (wanneer het saldo wordt afgelost).

Wat statycs bouwt

Het bevestigen van het venster injecteert drie rijen onder de Financiële-verplichtingenpositie:

• Leningsaldo — de uitstaande hoofdsom per maand.
• Maandelijkse mutatie — opnames en aflossingen.
• Rentevoet — het percentage dat de renteberekening aandrijft.

statycs spiegelt ook een rentelastregel onder de gekoppelde Netto rente-positie op de P&L, zodat de kosten van de lening automatisch doorstromen naar EBIT en het nettoresultaat. Die gespiegelde rij wordt voor je beheerd en kan niet rechtstreeks worden verwijderd — verwijder de lening om hem te verwijderen.

Een lening bewerken

Klik op het potlood op de rentesubrij van de lening om de instellingen opnieuw te openen (het venster leninginstellingen). Je kunt de gekoppelde renteregel, het percentage, de betalingsfrequentie, de maand van eerste betaling, de looptijd en de vervaldatum wijzigen. Het type van de lening en het beginsaldo zijn vergrendeld zodra ze zijn ingesteld — om die te wijzigen, verwijder je de lening en voeg je hem opnieuw toe.

Hoe het schema wordt berekend

statycs toont direct een voorbeeld van het volledige aflossingsschema terwijl je bewerkt — saldo, aflossingen en rente voor elke geplande maand — zodat je het effect van een wijziging in percentage of looptijd meteen ziet. Bij het opslaan herberekent de planningsengine het schema server-side en bewaart de definitieve waarden, zodat het voorbeeld en het opgeslagen plan overeenkomen.

Leningwaarden voeden de doorlopende forecast op dezelfde manier als elke andere geplande positie: het saldo verschijnt op de Balans, de rente op de P&L, en beide stromen door naar de Kasstroom.

Gerelateerd

• Planning — de planning-werkruimte waarin leningen leven
• Planningsmethoden — de andere manieren om een positie op te bouwen
• D&A & Capex — de verwante flow voor vaste activa en afschrijving
• Cijfers — waar het saldo en de rente van de lening verschijnen