Krediler

Krediler ne işe yarar

Krediler, bakiyeleri ve faizi ay ay elle yazmak yerine bir borç parçasını düzgün biçimde planlamanızı sağlar. Kredinin nasıl davrandığını seçin — manuel bir takvim, bir vadeli kredi (eşit taksitler) veya PIK (faiz tahakkuk eder ve vade sonunda geri ödenir) — ve statycs, Bilanço ve P&L’yi uyumlu tutarak bakiyeyi, periyodik değişimi ve faiz giderini sizin için oluşturur.

Krediler nasıl çalışır

Bir kredi, Bilançoda Finansal borçlar altındaki bir Seviye 2 pozisyonunda yaşar. O pozisyonda yöntem seçicisini açın ve faiz taşıyan’ı seçin — bu, iki adımlı kredi penceresini açar.

Adım 1 — tür. Kredinin nasıl itfa edildiğini seçin:

• Manuel — açılış bakiyesini ve periyodik değişimi kendiniz belirlersiniz; statycs yine de faizi cari bakiyeden hesaplar.
• Vadeli — sabit bir vade boyunca eşit toplam taksitler; anapara ve faiz her dönem otomatik olarak ayrılır.
• PIK (ayni ödeme) — faiz bakiyeye tahakkuk eder ve tümü vade sonunda tek seferlik balon olarak geri ödenir; periyodik bir ritim yoktur.

Adım 2 — yapılandırma. Kredinin koşullarını doldurun:

• Mevcut vs Yeni — bu, zaten defterde olan bir kredi mi, yoksa plan sırasında kullandırılan bir kredi mi? Yeni krediler bir kullandırım ayı ister.
• Ad — pozisyondan otomatik önerilir, düzenlenebilir.
• Bağlı faiz satırı — faiz giderinin işlendiği P&L Seviye 2’si (varsayılan olarak Net faiz).
• Anapara / açılış bakiyesi — alanda gösterilen birim ve ölçekte yazılır.
• Yıllık oran — yıl başına nominal faiz oranı.
• Ödeme sıklığı ve ilk ödeme ayı — manuel ve vadeli krediler için.
• Vade (ay) — vadeli krediler için.
• Vade sonu ayı — PIK krediler için (bakiyenin geri ödendiği zaman).

statycs ne oluşturur

Pencereyi onaylamak, Finansal borçlar pozisyonu altına üç satır enjekte eder:

• Kredi bakiyesi — her ay ödenmemiş anapara.
• Aylık değişim — kullandırımlar ve geri ödemeler.
• Faiz oranı — faiz hesaplamasını yönlendiren oran.

statycs ayrıca P&L’deki bağlı Net faiz pozisyonu altına bir faiz gideri satırı yansıtır; böylece kredinin maliyeti otomatik olarak EBIT’e ve net gelire akar. Yansıtılan o satır sizin için yönetilir ve doğrudan silinemez — kaldırmak için krediyi kaldırın.

Bir krediyi düzenleme

Ayarlarını yeniden açmak için (kredi ayarları penceresi) kredinin faiz alt satırındaki kaleme tıklayın. Bağlı faiz satırını, oranı, ödeme sıklığını, ilk ödeme ayını, vadeyi ve vade sonunu değiştirebilirsiniz. Kredi türü ve açılış bakiyesi bir kez belirlendikten sonra kilitlidir — bunları değiştirmek için krediyi kaldırın ve tekrar ekleyin.

Takvim nasıl hesaplanır

statycs, siz düzenlerken tam itfa planını anında önizler — her planlanan ay için bakiye, geri ödemeler ve faiz — böylece bir oran veya vade değişikliğinin etkisini hemen görürsünüz. Kaydetmede, planlama motoru takvimi sunucu tarafında yeniden hesaplar ve nihai değerleri saklar; böylece önizleme ile kaydedilen plan uyuşur.

Kredi değerleri, yuvarlanan tahmini diğer herhangi bir planlanan pozisyonla aynı şekilde besler: bakiye Bilançoda görünür, faiz P&L’de görünür ve her ikisi de Nakit akışına akar.

İlgili

• Planlama — kredilerin yaşadığı planlama çalışma alanı
• Planlama yöntemleri — bir pozisyon oluşturmanın diğer yolları
• D&A ve Capex — duran varlıklar ve amortisman için kardeş akış
• Finansallar — kredinin bakiyesinin ve faizinin göründüğü yer