Kölcsönök

Mire valók a Kölcsönök

A Kölcsönökkel rendesen tervezhet meg egy adósságtételt, ahelyett, hogy hónapról hónapra kézzel gépelné az egyenlegeket és a kamatokat. Válassza ki, hogyan viselkedik a kölcsön — kézi ütemterv, annuitás (egyenlő részletek) vagy PIK (a kamat halmozódik és a lejáratkor törlesztődik) —, a statycs pedig felépíti Ön helyett az egyenleget, az időszaki változást és a kamatráfordítást, összhangban tartva a Mérleget és a P&L-t.

Hogyan működnek a Kölcsönök

Egy kölcsön a Mérlegen a Pénzügyi kötelezettségek alatti 2. szintű pozíción él. Nyissa meg a módszerválasztót azon a pozíción, és válassza a kamatozó lehetőséget — ez megnyitja a kétlépcsős kölcsön ablakot.

1. lépés — típus. Válassza ki, hogyan amortizálódik a kölcsön:

• Kézi — Ön állítja be a nyitó egyenleget és az időszaki változást; a statycs ekkor is kiszámolja a kamatot az aktuális egyenlegből.
• Annuitásos — egyenlő teljes részletek egy rögzített futamidőn keresztül; a tőke és a kamat minden időszakban automatikusan megosztódik.
• PIK (payment-in-kind) — a kamat az egyenlegre halmozódik, és az egészet egyösszegű törlesztésként fizeti vissza a lejáratkor; nincs időszakos ütem.

2. lépés — konfiguráció. Töltse ki a kölcsön feltételeit:

• Meglévő vs Új — ez egy már a könyvekben lévő kölcsön, vagy egy, amelyet a terv során folyósítanak? Az új kölcsönök egy folyósítás hónapját kérik.
• Név — a pozícióból automatikusan javasolva, szerkeszthető.
• Kapcsolt kamatsor — az a P&L 2. szint, amelyre a kamatráfordítás könyvelődik (alapértelmezés: Nettó kamat).
• Tőke / nyitó egyenleg — a mezőn megjelenített mértékegységben és skálában beírva.
• Éves kamatláb — a névleges éves kamatláb.
• Fizetési gyakoriság és első fizetés hónapja — kézi és annuitásos kölcsönökhöz.
• Futamidő (hónap) — annuitásos kölcsönökhöz.
• Lejárat hónapja — PIK-kölcsönökhöz (amikor az egyenleg törlesztődik).

Mit épít a statycs

Az ablak megerősítése három sort szúr be a Pénzügyi kötelezettségek pozíció alá:

• Kölcsön egyenleg — a fennálló tőke minden hónapban.
• Havi változás — folyósítások és törlesztések.
• Kamatláb — a kamatszámítást vezérlő ráta.

A statycs egy kamatráfordítás-sort is tükröz a P&L-en a kapcsolt Nettó kamat pozíció alatt, így a kölcsön költsége automatikusan az EBIT-be és az adózott eredménybe folyik. Ezt a tükrözött sort Ön helyett kezeli, és nem törölhető közvetlenül — az eltávolításához távolítsa el a kölcsönt.

Kölcsön szerkesztése

Kattintson a ceruzára a kölcsön kamat-alsorán a beállításai újbóli megnyitásához (a kölcsön beállításai ablak). Módosíthatja a kapcsolt kamatsort, a kamatlábat, a fizetési gyakoriságot, az első fizetés hónapját, a futamidőt és a lejáratot. A kölcsön típusa és a nyitó egyenleg zárolódik, ha egyszer be van állítva — ezek módosításához távolítsa el a kölcsönt, és adja hozzá újra.

Hogyan számítódik az ütemterv

A statycs azonnal megjeleníti a teljes amortizációs ütemtervet, ahogy szerkeszt — egyenleg, törlesztések és kamat minden tervezett hónapra —, így azonnal láthatja egy kamatláb- vagy futamidő-módosítás hatását. Mentéskor a tervezőmotor szerveroldalon újraszámolja az ütemtervet, és eltárolja a véglegesített értékeket, így az előnézet és a mentett terv megegyezik.

A kölcsönértékek ugyanúgy táplálják a gördülő előrejelzést, mint bármely más tervezett pozíció: az egyenleg a Mérlegen, a kamat a P&L-en jelenik meg, és mindkettő átfolyik a Cash Flow-ba.

Kapcsolódó

• Tervezés — a tervezési munkaterület, ahol a kölcsönök élnek
• Tervezési módszerek — a pozíciók felépítésének egyéb módjai
• ÉCS és Capex — a testvérfolyamat a befektetett eszközökhöz és az értékcsökkenéshez
• Pénzügyek — ahol a kölcsön egyenlege és kamata megjelenik