Împrumuturi

La ce folosesc Împrumuturile

Împrumuturile îți permit să planifici corect o datorie, în loc să tastezi manual soldurile și dobânda lună de lună. Alege cum se comportă împrumutul — un grafic manual, o anuitate (rate egale) sau PIK (dobânda se acumulează și se rambursează la scadență) — iar statycs construiește pentru tine soldul, variația periodică și cheltuiala cu dobânda, ținând Bilanțul și P&L la pas.

Cum funcționează Împrumuturile

Un împrumut se află pe o poziție de Nivel 2 sub Datorii financiare din Bilanț. Deschide selectorul de metode pe acea poziție și alege purtător de dobândă — aceasta deschide fereastra de împrumut în doi pași.

Pasul 1 — tipul. Alege cum se amortizează împrumutul:

• Manual — stabilești tu însuți soldul inițial și variația periodică; statycs calculează totuși dobânda din soldul curent.
• Anuitate — rate totale egale pe o durată fixă; principalul și dobânda se împart automat în fiecare perioadă.
• PIK (payment-in-kind) — dobânda se acumulează pe sold, iar totul se rambursează integral la scadență; nu există o cadență periodică.

Pasul 2 — configurare. Completează condițiile împrumutului:

• Existent vs Nou — este un împrumut deja înregistrat sau unul tras în timpul planului? Împrumuturile noi cer o lună a tragerii.
• Nume — sugerat automat din poziție, editabil.
• Linia de dobândă asociată — poziția de Nivel 2 din P&L pe care se înregistrează cheltuiala cu dobânda (implicit Dobândă netă).
• Principal / sold inițial — tastat în unitatea și scara afișate pe câmp.
• Rata anuală — rata nominală a dobânzii pe an.
• Frecvența plăților și luna primei plăți — pentru împrumuturile manuale și cu anuitate.
• Durată (luni) — pentru împrumuturile cu anuitate.
• Luna scadenței — pentru împrumuturile PIK (când se rambursează soldul).

Ce construiește statycs

Confirmarea ferestrei injectează trei rânduri sub poziția Datorii financiare:

• Sold împrumut — principalul rămas de plată în fiecare lună.
• Variație lunară — trageri și rambursări.
• Rata dobânzii — rata care determină calculul dobânzii.

statycs oglindește de asemenea un rând de cheltuială cu dobânda sub poziția Dobândă netă asociată din P&L, astfel încât costul împrumutului să se reverse automat în EBIT și în rezultatul net. Acel rând oglindit este gestionat pentru tine și nu poate fi șters direct — elimină împrumutul pentru a-l elimina.

Editarea unui împrumut

Dă clic pe creionul de pe sub-rândul de dobândă al împrumutului pentru a-i redeschide setările (fereastra setări împrumut). Poți schimba linia de dobândă asociată, rata, frecvența plăților, luna primei plăți, durata și scadența. Tipul împrumutului și soldul inițial sunt blocate după setare — pentru a le schimba, elimină împrumutul și adaugă-l din nou.

Cum se calculează graficul

statycs previzualizează instantaneu întregul grafic de amortizare pe măsură ce editezi — sold, rambursări și dobândă pentru fiecare lună planificată — ca să poți vedea imediat efectul unei schimbări de rată sau de durată. La salvare, motorul de planificare recalculează graficul pe server și stochează valorile finalizate, astfel încât previzualizarea și planul salvat să coincidă.

Valorile împrumutului alimentează prognoza continuă la fel ca orice altă poziție planificată: soldul apare în Bilanț, dobânda apare în P&L, iar ambele se reversă în Fluxul de numerar.

Legate

• Planificare — spațiul de lucru de planificare în care se află împrumuturile
• Metode de planificare — celelalte moduri de a construi o poziție
• D&A și Capex — fluxul înrudit pentru active imobilizate și amortizare
• Finanțe — unde apar soldul și dobânda împrumutului