Laenud

Milleks Laenud on

Laenud lasevad planeerida võlaosa korralikult, selle asemel et saldosid ja intressi kuu-kuult käsitsi trükkida. Vali, kuidas laen käitub — käsitsi graafik, annuiteet (võrdsed osamaksed) või PIK (intress koguneb ja makstakse tagasi tähtajal) — ja statycs ehitab sinu eest saldo, perioodilise muutuse ja intressikulu, hoides bilansi ja P&L sammu.

Kuidas Laenud töötavad

Laen elab 2. taseme positsioonil finantskohustiste all bilansis. Ava sel positsioonil meetodivalija ja vali intressikandev — see avab kaheastmelise laenumodaali.

Samm 1 — tüüp. Vali, kuidas laen amortiseerub:

• Käsitsi — sead algsaldo ja perioodilise muutuse ise; statycs arvutab siiski intressi jooksvast saldost.
• Annuiteet — võrdsed kogusamased osamaksed fikseeritud tähtaja jooksul; põhiosa ja intress jaotatakse igal perioodil automaatselt.
• PIK (payment-in-kind) — intress koguneb saldole ja kogu asi makstakse tagasi ühekordse maksena tähtajal; perioodilist rütmi ei ole.

Samm 2 — seadistus. Täida laenu tingimused:

• Olemasolev vs Uus — kas see on juba raamatupidamises olev laen või plaani jooksul väljavõetav? Uued laenud küsivad väljavõtukuud.
• Nimi — automaatselt soovitatud positsioonilt, muudetav.
• Seotud intressirida — P&L 2. tase, kuhu intressikulu kirjendatakse (vaikimisi Netointress).
• Põhiosa / algsaldo — sisestatud ühikus ja skaalas, mis on väljal näidatud.
• Aastamäär — nominaalne aastane intressimäär.
• Maksesagedus ja esimese makse kuu — käsitsi ja annuiteetlaenude jaoks.
• Tähtaeg (kuudes) — annuiteetlaenude jaoks.
• Lõpptähtaja kuu — PIK-laenude jaoks (millal saldo tagasi makstakse).

Mida statycs ehitab

Modaali kinnitamine süstib finantskohustiste positsiooni alla kolm rida:

• Laenu saldo — tasumata põhiosa igal kuul.
• Kuine muutus — väljavõtud ja tagasimaksed.
• Intressimäär — määr, mis juhib intressiarvestust.

statycs peegeldab ka intressikulu rea P&L seotud netointressi positsiooni alla, nii et laenu kulu voolab automaatselt EBIT-i ja puhaskasumisse. Seda peegeldatud rida hallatakse sinu eest ja seda ei saa otse kustutada — eemalda selle eemaldamiseks laen.

Laenu muutmine

Klõpsa laenu intressi alamreal pliiatsit, et avada uuesti selle sätted (laenusätete modaal). Saad muuta seotud intressirida, määra, maksesagedust, esimese makse kuud, tähtaega ja lõpptähtaega. Laenu tüüp ja algsaldo on pärast seadmist lukustatud — nende muutmiseks eemalda laen ja lisa see uuesti.

Kuidas graafik arvutatakse

statycs kuvab täieliku amortisatsioonigraafiku eelvaate kohe, kui muudad — saldo, tagasimaksed ja intress iga planeeritud kuu kohta — nii et näed määra või tähtaja muutuse mõju kohe. Salvestamisel arvutab planeerimismootor graafiku serveripoolel ümber ja salvestab lõplikud väärtused, nii et eelvaade ja salvestatud plaan on kooskõlas.

Laenu väärtused toidavad libisevat prognoosi samamoodi nagu iga teine planeeritud positsioon: saldo kuvatakse bilansis, intress kuvatakse P&L-il ja mõlemad voolavad läbi rahavoogu.

Seotud

• Planeerimine — planeerimise tööruum, kus laenud elavad
• Planeerimismeetodid — muud viisid positsiooni ehitamiseks
• D&A ja Capex — õdetöövoog põhivara ja kulumi jaoks
• Finantsid — kus laenu saldo ja intress ilmuvad