Δάνεια

Σε τι χρησιμεύουν τα Δάνεια

Τα Δάνεια σας επιτρέπουν να σχεδιάσετε σωστά ένα κομμάτι χρέους αντί να πληκτρολογείτε χειροκίνητα υπόλοιπα και τόκους μήνα προς μήνα. Επιλέξτε πώς συμπεριφέρεται το δάνειο — ένα χειροκίνητο πρόγραμμα, ένα τοκοχρεολυτικό (ίσες δόσεις) ή PIK (οι τόκοι σωρεύονται και εξοφλούνται στη λήξη) — και το statycs χτίζει για εσάς το υπόλοιπο, την περιοδική μεταβολή και το έξοδο τόκων, κρατώντας τον Ισολογισμό και το P&L σε συγχρονισμό.

Πώς λειτουργούν τα Δάνεια

Ένα δάνειο βρίσκεται σε μια θέση Επιπέδου 2 κάτω από τις Χρηματοοικονομικές υποχρεώσεις στον Ισολογισμό. Ανοίξτε τον επιλογέα μεθόδου σε εκείνη τη θέση και επιλέξτε έντοκη — αυτό ανοίγει το παράθυρο δανείου δύο βημάτων.

Βήμα 1 — τύπος. Επιλέξτε πώς αποσβένεται το δάνειο:

• Χειροκίνητο — ορίζετε εσείς το αρχικό υπόλοιπο και την περιοδική μεταβολή· το statycs εξακολουθεί να υπολογίζει τόκους από το τρέχον υπόλοιπο.
• Τοκοχρεολυτικό — ίσες συνολικές δόσεις σε σταθερή διάρκεια· το κεφάλαιο και οι τόκοι διαχωρίζονται αυτόματα κάθε περίοδο.
• PIK (payment-in-kind) — οι τόκοι σωρεύονται στο υπόλοιπο και το σύνολο εξοφλείται εφάπαξ στη λήξη· δεν υπάρχει περιοδικός ρυθμός.

Βήμα 2 — διαμόρφωση. Συμπληρώστε τους όρους του δανείου:

• Υφιστάμενο vs Νέο — είναι ένα δάνειο που ήδη υπάρχει στα βιβλία ή ένα που εκταμιεύεται κατά τη διάρκεια του πλάνου; Τα νέα δάνεια ζητούν έναν μήνα εκταμίευσης.
• Όνομα — αυτόματα προτεινόμενο από τη θέση, επεξεργάσιμο.
• Συνδεδεμένη γραμμή τόκων — το Επίπεδο 2 του P&L στο οποίο καταχωρείται το έξοδο τόκων (προεπιλογή Καθαροί τόκοι).
• Κεφάλαιο / αρχικό υπόλοιπο — πληκτρολογημένο στη μονάδα και την κλίμακα που εμφανίζεται στο πεδίο.
• Ετήσιο επιτόκιο — το ονομαστικό επιτόκιο ανά έτος.
• Συχνότητα πληρωμών και μήνας πρώτης πληρωμής — για χειροκίνητα και τοκοχρεολυτικά δάνεια.
• Διάρκεια (μήνες) — για τοκοχρεολυτικά δάνεια.
• Μήνας λήξης — για δάνεια PIK (πότε εξοφλείται το υπόλοιπο).

Τι χτίζει το statycs

Η επιβεβαίωση του παραθύρου εισάγει τρεις γραμμές κάτω από τη θέση Χρηματοοικονομικών υποχρεώσεων:

• Υπόλοιπο δανείου — το ανεξόφλητο κεφάλαιο κάθε μήνα.
• Μηνιαία μεταβολή — εκταμιεύσεις και εξοφλήσεις.
• Επιτόκιο — το επιτόκιο που οδηγεί τον υπολογισμό των τόκων.

Το statycs επίσης αντικατοπτρίζει μια γραμμή εξόδου τόκων κάτω από τη συνδεδεμένη θέση Καθαρών τόκων στο P&L, ώστε το κόστος του δανείου να ρέει αυτόματα στο EBIT και τα καθαρά κέρδη. Εκείνη η αντικατοπτριζόμενη γραμμή διαχειρίζεται για εσάς και δεν μπορεί να διαγραφεί απευθείας — αφαιρέστε το δάνειο για να την αφαιρέσετε.

Επεξεργασία δανείου

Κάντε κλικ στο μολύβι στην υπογραμμή τόκων του δανείου για να ανοίξετε ξανά τις ρυθμίσεις του (το παράθυρο ρυθμίσεων δανείου). Μπορείτε να αλλάξετε τη συνδεδεμένη γραμμή τόκων, το επιτόκιο, τη συχνότητα πληρωμών, τον μήνα πρώτης πληρωμής, τη διάρκεια και τη λήξη. Ο τύπος του δανείου και το αρχικό υπόλοιπο κλειδώνονται μόλις οριστούν — για να τα αλλάξετε, αφαιρέστε το δάνειο και προσθέστε το ξανά.

Πώς υπολογίζεται το πρόγραμμα

Το statycs προεπισκοπεί το πλήρες πρόγραμμα απόσβεσης αμέσως καθώς επεξεργάζεστε — υπόλοιπο, εξοφλήσεις και τόκους για κάθε σχεδιασμένο μήνα — ώστε να βλέπετε αμέσως το αποτέλεσμα μιας αλλαγής επιτοκίου ή διάρκειας. Κατά την αποθήκευση, η μηχανή σχεδιασμού επανυπολογίζει το πρόγραμμα στην πλευρά του διακομιστή και αποθηκεύει τις οριστικοποιημένες τιμές, ώστε η προεπισκόπηση και το αποθηκευμένο πλάνο να συμφωνούν.

Οι τιμές του δανείου τροφοδοτούν την κυλιόμενη πρόβλεψη όπως κάθε άλλη σχεδιασμένη θέση: το υπόλοιπο εμφανίζεται στον Ισολογισμό, οι τόκοι εμφανίζονται στο P&L και τα δύο ρέουν στις Ταμειακές ροές.

Σχετικά

• Σχεδιασμός — ο χώρος εργασίας σχεδιασμού όπου βρίσκονται τα δάνεια
• Μέθοδοι σχεδιασμού — οι άλλοι τρόποι κατασκευής μιας θέσης
• D&A & Capex — η αδελφή ροή για τα πάγια και τις αποσβέσεις
• Οικονομικά — εκεί όπου εμφανίζονται το υπόλοιπο και οι τόκοι του δανείου