Lån

Hvad lån er til

Lån lader dig planlægge et stykke gæld ordentligt i stedet for at indtaste saldi og renter i hånden måned for måned. Vælg, hvordan lånet opfører sig — en manuel plan, en annuitet (lige store ydelser) eller PIK (renter tilskrives og tilbagebetales ved udløb) — og statycs bygger saldoen, den periodiske ændring og renteudgiften for dig, mens balancen og P&L holdes i takt.

Kort fortalt

På en balancelinje for Finansielle forpligtelser sætter du metoden til rentebærende for at åbne lånemodalen. Vælg Manuel / Annuitet / PIK, indtast hovedstol, sats og løbetid, og statycs indsætter lånets saldo-/ændrings-/rentesats-rækker og spejler en renteudgift under Nettorenter.

Sådan fungerer lån

Et lån bor på en Niveau 2-position under Finansielle forpligtelser i balancen. Åbn metodevælgeren på den position, og vælg rentebærende — dette åbner den to-trins lånemodal.

Trin 1 — type. Vælg, hvordan lånet amortiseres:

  • Manuel — du sætter selv åbningssaldoen og den periodiske ændring; statycs beregner stadig renter ud fra den løbende saldo.
  • Annuitet — lige store samlede ydelser over en fast løbetid; hovedstol og renter opdeles automatisk hver periode.
  • PIK (payment-in-kind) — renter tilskrives saldoen, og det hele tilbagebetales som en bulletbetaling ved udløb; der er ingen periodisk kadence.

Trin 2 — konfiguration. Udfyld lånets vilkår:

  • Eksisterende vs. Nyt — er dette et lån, der allerede er på bøgerne, eller et, der trækkes i løbet af planen? Nye lån beder om en trækmåned.
  • Navn — automatisk foreslået ud fra positionen, kan redigeres.
  • Sammenkædet rentelinje — den P&L-Niveau 2, som renteudgiften posteres til (standard er Nettorenter).
  • Hovedstol / åbningssaldo — indtastet i den enhed og skala, der vises på feltet.
  • Årlig sats — den nominelle rentesats pr. år.
  • Betalingsfrekvens og måned for første betaling — for manuelle lån og annuitetslån.
  • Løbetid (måneder) — for annuitetslån.
  • Udløbsmåned — for PIK-lån (hvornår saldoen tilbagebetales).

Hvad statycs bygger

At bekræfte modalen indsætter tre rækker under Finansielle forpligtelser-positionen:

  • Lånesaldo — den udestående hovedstol hver måned.
  • Månedlig ændring — træk og tilbagebetalinger.
  • Rentesats — den sats, der driver renteberegningen.

statycs spejler også en renteudgiftsrække under den sammenkædede Nettorenter-position på P&L, så omkostningen ved lånet flyder ind i EBIT og nettoresultatet automatisk. Den spejlede række administreres for dig og kan ikke slettes direkte — fjern lånet for at fjerne den.

Redigering af et lån

Klik på blyanten på lånets rente-underrække for at genåbne dets indstillinger (modalen låneindstillinger). Du kan ændre den sammenkædede rentelinje, satsen, betalingsfrekvensen, måneden for første betaling, løbetiden og udløbet. Lånets type og åbningssaldoen er låst, når de først er sat — for at ændre dem skal du fjerne lånet og tilføje det igen.

Sådan beregnes planen

statycs forhåndsviser den fulde amortiseringsplan øjeblikkeligt, mens du redigerer — saldo, tilbagebetalinger og renter for hver planlagt måned — så du med det samme kan se effekten af en sats- eller løbetidsændring. Ved gemning genberegner planlægningsmotoren planen på serversiden og gemmer de endelige værdier, så forhåndsvisningen og den gemte plan stemmer overens.

Låneværdier fodrer det rullende forecast på samme måde som enhver anden planlagt position: saldoen vises på balancen, renten vises på P&L, og begge flyder videre til pengestrømmen.

Relateret