Posojila

Za kaj so Posojila

Posojila omogočajo, da del dolga načrtujete pravilno, namesto da ročno vtipkavate stanja in obresti mesec za mesecem. Izberite, kako se posojilo obnaša — ročni načrt, anuiteta (enaki obroki) ali PIK (obresti se razmejijo in poplačajo ob zapadlosti) — in statycs za vas zgradi stanje, periodično spremembo in obrestni odhodek, tako da sta Bilanca stanja in P&L usklajena.

Kako Posojila delujejo

Posojilo živi na poziciji ravni 2 pod Finančnimi obveznostmi v Bilanci stanja. Odprite izbirnik metod na tej poziciji in izberite obrestonosno — s tem se odpre dvostopenjsko pogovorno okno posojila.

1. korak — vrsta. Izberite, kako se posojilo amortizira:

• Ročno — začetno stanje in periodično spremembo nastavite sami; statycs kljub temu izračuna obresti iz tekočega stanja.
• Anuiteta — enaki skupni obroki v fiksni ročnosti; glavnica in obresti se vsako obdobje samodejno razdelijo.
• PIK (payment-in-kind) — obresti se pripišejo stanju, celota pa se ob zapadlosti poplača z enkratnim odplačilom; periodičnega ritma ni.

2. korak — konfiguracija. Izpolnite pogoje posojila:

• Obstoječe proti Novo — je to posojilo že v knjigah ali je bilo črpano med načrtom? Nova posojila vprašajo za mesec črpanja.
• Ime — samodejno predlagano iz pozicije, urejljivo.
• Povezana vrstica obresti — L2 P&L, kamor se knjiži obrestni odhodek (privzeto Neto obresti).
• Glavnica / začetno stanje — vneseno v enoti in merilu, prikazanem na polju.
• Letna stopnja — nominalna obrestna mera na leto.
• Frekvenca plačil in mesec prvega plačila — za ročna in anuitetna posojila.
• Ročnost (meseci) — za anuitetna posojila.
• Mesec zapadlosti — za posojila PIK (kdaj se stanje poplača).

Kaj statycs zgradi

Potrditev pogovornega okna vbrizga tri vrstice pod pozicijo Finančnih obveznosti:

• Stanje posojila — nepoplačana glavnica vsak mesec.
• Mesečna sprememba — črpanja in odplačila.
• Obrestna mera — stopnja, ki poganja izračun obresti.

statycs tudi zrcali vrstico obrestnega odhodka pod povezano pozicijo Neto obresti na P&L, tako da strošek posojila samodejno steče v EBIT in čisti dobiček. Ta zrcaljena vrstica je upravljana za vas in je ni mogoče neposredno izbrisati — odstranite posojilo, da jo odstranite.

Urejanje posojila

Kliknite svinčnik na obrestni podvrstici posojila, da ponovno odprete njegove nastavitve (pogovorno okno nastavitve posojila). Spremenite lahko povezano vrstico obresti, stopnjo, frekvenco plačil, mesec prvega plačila, ročnost in zapadlost. Vrsta posojila in začetno stanje sta po nastavitvi zaklenjena — da ju spremenite, odstranite posojilo in ga dodajte znova.

Kako se izračuna načrt

statycs takoj predogleda celoten amortizacijski načrt, ko urejate — stanje, odplačila in obresti za vsak načrtovani mesec — tako da učinek spremembe stopnje ali ročnosti vidite takoj. Ob shranjevanju stroj za načrtovanje načrt ponovno izračuna na strežniku in shrani dokončne vrednosti, tako da se predogled in shranjeni načrt ujemata.

Vrednosti posojila napajajo tekočo napoved enako kot vsaka druga načrtovana pozicija: stanje se prikaže na Bilanci stanja, obresti na P&L, oboje pa steče v Denarni tok.

Sorodno

• Načrtovanje — delovni prostor za načrtovanje, v katerem živijo posojila
• Metode načrtovanja — drugi načini gradnje pozicije
• D&A in Capex — sorodni tok za osnovna sredstva in amortizacijo
• Finance — kjer se pojavita stanje in obresti posojila