Paskolos

Kam skirtos Paskolos

Paskolos leidžia tinkamai suplanuoti skolą, o ne rankiniu būdu vesti likučius ir palūkanas mėnuo po mėnesio. Pasirinkite, kaip paskola elgiasi — rankinis grafikas, anuitetas (vienodos įmokos) ar PIK (palūkanos kaupiamos ir grąžinamos suėjus terminui) — ir statycs sukuria likutį, periodinį pokytį ir palūkanų sąnaudą už jus, išlaikydamas balansą ir P&L suderintus.

Kaip veikia Paskolos

Paskola gyvena 2 lygio pozicijoje po Finansiniais įsipareigojimais balanse. Atidarykite tos pozicijos metodo parinkiklį ir pasirinkite palūkanų kaupimo — tai atidaro dviejų žingsnių paskolos langą.

1 žingsnis — tipas. Pasirinkite, kaip paskola amortizuojama:

• Rankinis — pradinį likutį ir periodinį pokytį nustatote patys; statycs vis tiek apskaičiuoja palūkanas iš einamojo likučio.
• Anuitetas — vienodos bendros įmokos per fiksuotą terminą; pagrindinė suma ir palūkanos kiekvieną periodą padalijamos automatiškai.
• PIK (mokėjimas natūra) — palūkanos kaupiamos į likutį, o visa suma grąžinama vienkartine įmoka suėjus terminui; periodinio ritmo nėra.

2 žingsnis — konfigūracija. Užpildykite paskolos sąlygas:

• Esama ar nauja — ar tai jau apskaitoje esanti paskola, ar plano metu paimta? Naujoms paskoloms reikia paėmimo mėnesio.
• Pavadinimas — automatiškai pasiūlomas iš pozicijos, redaguojamas.
• Susieta palūkanų eilutė — P&L 2 lygis, į kurį įvedamos palūkanų sąnaudos (numatytoji — Grynosios palūkanos).
• Pagrindinė suma / pradinis likutis — įvedama laukelyje rodomu vienetu ir masteliu.
• Metinė norma — nominali metinė palūkanų norma.
• Mokėjimų dažnis ir pirmo mokėjimo mėnuo — rankinėms ir anuiteto paskoloms.
• Terminas (mėnesiais) — anuiteto paskoloms.
• Termino mėnuo — PIK paskoloms (kada likutis grąžinamas).

Ką sukuria statycs

Patvirtinus langą po Finansinių įsipareigojimų pozicija įterpiamos trys eilutės:

• Paskolos likutis — negrąžinta pagrindinė suma kiekvieną mėnesį.
• Mėnesinis pokytis — paėmimai ir grąžinimai.
• Palūkanų norma — norma, valdanti palūkanų apskaičiavimą.

statycs taip pat atspindi palūkanų sąnaudos eilutę po susieta Grynųjų palūkanų pozicija P&L, todėl paskolos kaina automatiškai teka į EBIT ir grynąjį pelną. Ta atspindėta eilutė tvarkoma už jus ir negali būti ištrinta tiesiogiai — pašalinkite paskolą, kad ją pašalintumėte.

Paskolos redagavimas

Spustelėkite pieštuką ant paskolos palūkanų papoeilutės, kad iš naujo atidarytumėte jos nustatymus (paskolos nustatymų langą). Galite pakeisti susietą palūkanų eilutę, normą, mokėjimų dažnį, pirmo mokėjimo mėnesį, terminą ir termino datą. Paskolos tipas ir pradinis likutis užrakinami vieną kartą nustačius — kad juos pakeistumėte, pašalinkite paskolą ir pridėkite ją iš naujo.

Kaip apskaičiuojamas grafikas

statycs peržiūri visą amortizacijos grafiką iškart, kai redaguojate — likutį, grąžinimus ir palūkanas kiekvienam suplanuotam mėnesiui — todėl normos ar termino pakeitimo poveikį matote iškart. Įrašant planavimo variklis perskaičiuoja grafiką serverio pusėje ir įrašo galutines reikšmes, todėl peržiūra ir įrašytas planas sutampa.

Paskolos reikšmės maitina slenkančią prognozę taip pat, kaip ir bet kuri kita suplanuota pozicija: likutis rodomas balanse, palūkanos — P&L, o abu teka į pinigų srautus.

Susiję

• Planavimas — planavimo darbo sritis, kurioje gyvena paskolos
• Planavimo metodai — kiti pozicijos kūrimo būdai
• D&A ir Capex — giminingas ilgalaikio turto ir nusidėvėjimo srautas
• Finansai — kur atsiranda paskolos likutis ir palūkanos