Lainat

Mihin Lainat on tarkoitettu

Lainoilla voit suunnitella velan kunnolla sen sijaan, että syöttäisit saldot ja korot käsin kuukausi kuukaudelta. Valitse, miten laina käyttäytyy — manuaalinen aikataulu, annuiteetti (yhtä suuret erät) tai PIK (korko kertyy ja maksetaan takaisin eräpäivänä) — ja statycs rakentaa saldon, jaksoittaisen muutoksen ja korkokulun puolestasi pitäen Taseen ja P&L

Miten Lainat toimivat

Laina sijaitsee Rahoitusvelkojen alaisella tason 2 positiolla Taseessa. Avaa menetelmävalitsin kyseisellä positiolla ja valitse korollinen — tämä avaa kaksivaiheisen lainamodaalin.

Vaihe 1 — tyyppi. Valitse, miten laina lyhennetään:

• Manuaalinen — asetat alkusaldon ja jaksoittaisen muutoksen itse; statycs laskee silti koron juoksevasta saldosta.
• Annuiteetti — yhtä suuret kokonaiserät kiinteän laina-ajan yli; pääoma ja korko jaetaan automaattisesti joka jaksolla.
• PIK (payment-in-kind) — korko kertyy saldoon ja koko summa maksetaan takaisin kertaeränä eräpäivänä; jaksoittaista tahtia ei ole.

Vaihe 2 — konfiguraatio. Täytä lainan ehdot:

• Olemassa oleva vs Uusi — onko tämä jo kirjanpidossa oleva laina vai suunnitelman aikana nostettu? Uudet lainat kysyvät nostokuukauden.
• Nimi — automaattisesti ehdotettu positiosta, muokattavissa.
• Linkitetty korkorivi — P&L
  tason 2, johon korkokulu kirjautuu (oletus Nettokorot).
• Pääoma / alkusaldo — kirjoitettuna kentässä näkyvässä yksikössä ja mittakaavassa.
• Vuosikorko — nimellinen vuosikorko.
• Maksutiheys ja ensimmäisen maksun kuukausi — manuaalisille ja annuiteettilainoille.
• Laina-aika (kuukausia) — annuiteettilainoille.
• Eräpäivän kuukausi — PIK-lainoille (milloin saldo maksetaan takaisin).

Mitä statycs rakentaa

Modaalin vahvistaminen lisää kolme riviä Rahoitusvelat-position alle:

• Lainan saldo — jäljellä oleva pääoma kuukausittain.
• Kuukausimuutos — nostot ja lyhennykset.
• Korkokanta — korkolaskennan taustalla oleva korko.

statycs myös peilaa korkokulurivin P&L

Lainan muokkaaminen

Klikkaa lainan korko-alarivin kynää avataksesi sen asetukset uudelleen (lainan asetukset -modaali). Voit vaihtaa linkitetyn korkorivin, koron, maksutiheyden, ensimmäisen maksun kuukauden, laina-ajan ja eräpäivän. Lainan tyyppi ja alkusaldo lukittuvat, kun ne on asetettu — muuttaaksesi näitä poista laina ja lisää se uudelleen.

Miten aikataulu lasketaan

statycs esikatselee koko lyhennysaikataulun välittömästi muokatessasi — saldon, lyhennykset ja koron jokaiselle suunnitellulle kuukaudelle — jotta näet koron tai laina-ajan muutoksen vaikutuksen heti. Tallennettaessa suunnittelumoottori laskee aikataulun uudelleen palvelinpuolella ja tallentaa lopulliset arvot, joten esikatselu ja tallennettu suunnitelma vastaavat toisiaan.

Lainan arvot syöttävät rullaavaa ennustetta samalla tavalla kuin mikä tahansa muu suunniteltu positio: saldo näkyy Taseessa, korko näkyy P&L

Aiheeseen liittyvää

• Suunnittelu — suunnittelutyötila, jossa lainat sijaitsevat
• Suunnittelumenetelmät — muut tavat rakentaa positio
• D&A ja Capex — sisarvirta pysyville vastaaville ja poistoille
• Talous — missä lainan saldo ja korko näkyvät