Zajmovi

Čemu služe zajmovi

Zajmovi omogućuju da dug ispravno isplanirate umjesto ručnog upisivanja salda i kamata iz mjeseca u mjesec. Odaberite kako se zajam ponaša — ručni raspored, anuitet (jednake rate) ili PIK (kamate se pribrajaju i otplaćuju o dospijeću) — i statycs za vas gradi saldo, periodičnu promjenu i kamatni rashod, održavajući Bilancu i P&L usklađenima.

Kako zajmovi funkcioniraju

Zajam živi na poziciji razine 2 pod Financijskim obvezama u Bilanci. Otvorite birač metode na toj poziciji i odaberite kamatonosno — time se otvara dvokoračni prozor zajma.

1. korak — vrsta. Odaberite kako se zajam amortizira:

• Ručno — sami postavljate početni saldo i periodičnu promjenu; statycs i dalje izračunava kamate iz tekućeg salda.
• Anuitet — jednake ukupne rate tijekom fiksnog roka; glavnica i kamate dijele se automatski u svakom razdoblju.
• PIK (payment-in-kind) — kamate se pribrajaju saldu, a cjelina se otplaćuje jednokratno o dospijeću; nema periodičnog ritma.

2. korak — konfiguracija. Ispunite uvjete zajma:

• Postojeći naspram novog — je li ovo zajam koji je već u knjigama ili je povučen tijekom plana? Novi zajmovi traže mjesec povlačenja.
• Naziv — automatski predložen iz pozicije, uredljiv.
• Povezani redak kamata — razina 2 P&L-a na koju se knjiži kamatni rashod (zadano je Neto kamate).
• Glavnica / početni saldo — upisana u jedinici i skali prikazanima na polju.
• Godišnja stopa — nominalna godišnja kamatna stopa.
• Učestalost plaćanja i mjesec prvog plaćanja — za ručne i anuitetske zajmove.
• Rok (mjeseci) — za anuitetske zajmove.
• Mjesec dospijeća — za PIK zajmove (kada se saldo otplaćuje).

Što statycs gradi

Potvrda prozora ubacuje tri retka pod poziciju Financijskih obveza:

• Saldo zajma — neotplaćena glavnica svakog mjeseca.
• Mjesečna promjena — povlačenja i otplate.
• Kamatna stopa — stopa koja pokreće izračun kamata.

statycs također zrcali redak kamatnog rashoda pod povezanom pozicijom Neto kamata na P&L-u, pa trošak zajma automatski ulazi u EBIT i neto dobit. Tim zrcaljenim retkom upravlja se za vas i ne može se izravno izbrisati — uklonite zajam da biste ga uklonili.

Uređivanje zajma

Kliknite olovku na podretku kamata zajma da biste ponovno otvorili njegove postavke (prozor postavki zajma). Možete promijeniti povezani redak kamata, stopu, učestalost plaćanja, mjesec prvog plaćanja, rok i dospijeće. Vrsta zajma i početni saldo zaključani su nakon postavljanja — da biste ih promijenili, uklonite zajam i dodajte ga ponovno.

Kako se raspored izračunava

statycs odmah pretpregledava cijeli plan amortizacije dok uređujete — saldo, otplate i kamate za svaki planirani mjesec — pa učinak promjene stope ili roka vidite istog trenutka. Pri spremanju mehanizam planiranja preračunava raspored na poslužitelju i pohranjuje konačne vrijednosti, pa se pretpregled i spremljeni plan slažu.

Vrijednosti zajma napajaju kliznu prognozu jednako kao i svaka druga planirana pozicija: saldo se prikazuje na Bilanci, kamate na P&L-u, a oboje prolazi kroz Novčani tok.

Povezano

• Planiranje — radni prostor planiranja u kojem zajmovi žive
• Metode planiranja — ostali načini izgradnje pozicije
• D&A i Capex — srodni tok za dugotrajnu imovinu i amortizaciju
• Financije — gdje se pojavljuju saldo i kamate zajma