Prêts

À quoi servent les prêts

Les prêts vous permettent de planifier proprement un élément de dette au lieu de saisir à la main les soldes et les intérêts mois par mois. Choisissez le comportement du prêt — un échéancier manuel, une annuité (mensualités égales), ou du PIK (les intérêts se capitalisent et sont remboursés à l’échéance) — et statycs construit pour vous le solde, la variation périodique et la charge d’intérêts, en gardant le bilan et le compte de résultat en phase.

En bref

Sur une ligne de Dettes financières du bilan, réglez la méthode sur porteuse d’intérêts pour ouvrir la modale de prêt. Choisissez Manuel / Annuité / PIK, saisissez le principal, le taux et la durée, et statycs injecte les lignes de solde/variation/taux d’intérêt du prêt et reflète une charge d’intérêts sous Intérêts nets.

Comment fonctionnent les prêts

Un prêt vit sur une position de Niveau 2 sous Dettes financières au bilan. Ouvrez le sélecteur de méthode sur cette position et choisissez porteuse d’intérêts — cela ouvre la modale de prêt en deux étapes.

Étape 1 — type. Choisissez comment le prêt s’amortit :

  • Manuel — vous fixez vous-même le solde d’ouverture et la variation périodique ; statycs calcule quand même les intérêts à partir du solde courant.
  • Annuité — mensualités totales égales sur une durée fixe ; le principal et les intérêts sont répartis automatiquement à chaque période.
  • PIK (payment-in-kind) — les intérêts se capitalisent sur le solde et l’ensemble est remboursé in fine à l’échéance ; il n’y a pas de cadence périodique.

Étape 2 — configuration. Renseignez les conditions du prêt :

  • Existant vs Nouveau — s’agit-il d’un prêt déjà inscrit aux comptes, ou d’un prêt tiré pendant le plan ? Les nouveaux prêts demandent un mois de tirage.
  • Nom — proposé automatiquement d’après la position, modifiable.
  • Ligne d’intérêts liée — le Niveau 2 du compte de résultat sur lequel la charge d’intérêts s’impute (par défaut Intérêts nets).
  • Principal / solde d’ouverture — saisi dans l’unité et l’échelle affichées sur le champ.
  • Taux annuel — le taux d’intérêt nominal par an.
  • Fréquence de paiement et mois du premier paiement — pour les prêts manuels et annuité.
  • Durée (mois) — pour les prêts annuité.
  • Mois d’échéance — pour les prêts PIK (quand le solde est remboursé).

Ce que statycs construit

Valider la modale injecte trois lignes sous la position Dettes financières :

  • Solde du prêt — le principal restant dû chaque mois.
  • Variation mensuelle — les tirages et les remboursements.
  • Taux d’intérêt — le taux qui pilote le calcul des intérêts.

statycs reflète aussi une ligne de charge d’intérêts sous la position Intérêts nets liée au compte de résultat, de sorte que le coût du prêt s’écoule automatiquement dans l’EBIT et le résultat net. Cette ligne reflétée est gérée pour vous et ne peut pas être supprimée directement — retirez le prêt pour la retirer.

Éditer un prêt

Cliquez sur le crayon de la sous-ligne d’intérêts du prêt pour rouvrir ses réglages (la modale paramètres du prêt). Vous pouvez changer la ligne d’intérêts liée, le taux, la fréquence de paiement, le mois du premier paiement, la durée et l’échéance. Le type de prêt et le solde d’ouverture sont verrouillés une fois définis — pour les changer, retirez le prêt et rajoutez-le.

Comment l’échéancier est calculé

statycs prévisualise instantanément l’échéancier d’amortissement complet à mesure que vous éditez — solde, remboursements et intérêts pour chaque mois planifié — pour que vous voyiez tout de suite l’effet d’un changement de taux ou de durée. À l’enregistrement, le moteur de planification recalcule l’échéancier côté serveur et stocke les valeurs finalisées, de sorte que l’aperçu et le plan enregistré concordent.

Les valeurs du prêt alimentent la prévision glissante de la même manière que n’importe quelle autre position planifiée : le solde figure au bilan, les intérêts figurent au compte de résultat, et les deux s’écoulent jusqu’au flux de trésorerie.

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