Préstamos

Para qué sirven los Préstamos

Los Préstamos te permiten planificar una pieza de deuda como es debido, en vez de teclear a mano saldos e intereses mes a mes. Elige cómo se comporta el préstamo — un calendario manual, una anualidad (cuotas iguales) o PIK (los intereses se acumulan y se devuelven al vencimiento) — y statycs construye por ti el saldo, la variación periódica y el gasto por intereses, manteniendo el Balance y PyG sincronizados.

En resumen

En una línea de Pasivos financieros del Balance, pon el método en con intereses para abrir el modal del préstamo. Elige Manual / Anualidad / PIK, introduce el principal, el tipo y el plazo, y statycs inyecta las filas de saldo/variación/tipo de interés del préstamo y refleja un gasto por intereses bajo Resultado financiero neto.

Cómo funcionan los Préstamos

Un préstamo vive en una posición Nivel 2 bajo Pasivos financieros en el Balance. Abre el selector de método en esa posición y elige con intereses — esto abre el modal del préstamo de dos pasos.

Paso 1 — tipo. Elige cómo amortiza el préstamo:

  • Manual — tú fijas el saldo inicial y la variación periódica; statycs calcula igualmente los intereses a partir del saldo vivo.
  • Anualidad — cuotas totales iguales a lo largo de un plazo fijo; principal e intereses se separan automáticamente cada período.
  • PIK (payment-in-kind) — los intereses se acumulan sobre el saldo y todo se devuelve de golpe al vencimiento; no hay cadencia periódica.

Paso 2 — configuración. Rellena las condiciones del préstamo:

  • Existente vs Nuevo — ¿es un préstamo que ya está en libros o uno dispuesto durante el plan? Los préstamos nuevos piden un mes de disposición.
  • Nombre — autosugerido a partir de la posición, editable.
  • Línea de interés vinculada — la posición Nivel 2 de PyG donde se contabiliza el gasto por intereses (por defecto Resultado financiero neto).
  • Principal / saldo inicial — tecleado en la unidad y escala que muestra el campo.
  • Tipo anual — el tipo de interés nominal por año.
  • Frecuencia de pago y mes del primer pago — para préstamos manuales y de anualidad.
  • Plazo (meses) — para préstamos de anualidad.
  • Mes de vencimiento — para préstamos PIK (cuando se devuelve el saldo).

Qué construye statycs

Confirmar el modal inyecta tres filas bajo la posición de Pasivos financieros:

  • Saldo del préstamo — el principal vivo cada mes.
  • Variación mensual — disposiciones y amortizaciones.
  • Tipo de interés — el tipo que dirige el cálculo de intereses.

statycs también refleja una fila de gasto por intereses bajo la posición de Resultado financiero neto vinculada en PyG, de modo que el coste del préstamo fluye a EBIT y al resultado neto automáticamente. Esa fila reflejada se gestiona por ti y no se puede eliminar directamente — elimina el préstamo para quitarla.

Editar un préstamo

Haz clic en el lápiz de la sub-fila de interés del préstamo para reabrir sus ajustes (el modal de ajustes del préstamo). Puedes cambiar la línea de interés vinculada, el tipo, la frecuencia de pago, el mes del primer pago, el plazo y el vencimiento. El tipo de préstamo y el saldo inicial quedan bloqueados una vez fijados — para cambiarlos, elimina el préstamo y añádelo de nuevo.

Cómo se calcula el calendario

statycs previsualiza el calendario de amortización completo al instante mientras editas — saldo, amortizaciones e intereses de cada mes planificado — para que veas el efecto de un cambio de tipo o plazo de inmediato. Al guardar, el motor de planificación recalcula el calendario en el servidor y almacena los valores finales, así que la previsualización y el plan guardado coinciden.

Los valores del préstamo alimentan el rolling forecast igual que cualquier otra posición planificada: el saldo se muestra en el Balance, los intereses se muestran en PyG, y ambos fluyen al Flujo de caja.

Relacionado