Prestiti

A cosa servono i Prestiti

I Prestiti ti permettono di pianificare correttamente una posizione debitoria invece di digitare a mano saldi e interessi mese per mese. Scegli come si comporta il prestito — un piano manuale, un’annuity (rate costanti) o PIK (gli interessi si accumulano e vengono rimborsati alla scadenza) — e statycs costruisce per te il saldo, la variazione periodica e gli oneri finanziari, mantenendo allineati stato patrimoniale e conto economico.

In sintesi

Su una riga Passività finanziarie dello stato patrimoniale, imposta il metodo su interest-bearing per aprire il modale del prestito. Scegli Manual / Annuity / PIK, inserisci capitale, tasso e durata, e statycs inietta le righe di saldo/variazione/tasso di interesse del prestito e rispecchia gli oneri finanziari sotto Interessi netti.

Come funzionano i Prestiti

Un prestito vive su una posizione di Livello 2 sotto Passività finanziarie nello stato patrimoniale. Apri il picker dei metodi su quella posizione e scegli interest-bearing — si apre il modale del prestito in due passaggi.

Passaggio 1 — tipo. Scegli come si ammortizza il prestito:

  • Manual — imposti tu stesso il saldo iniziale e la variazione periodica; statycs calcola comunque gli interessi sul saldo corrente.
  • Annuity — rate totali costanti su una durata fissa; capitale e interessi vengono suddivisi automaticamente in ogni periodo.
  • PIK (payment-in-kind) — gli interessi si accumulano sul saldo e l’intero importo viene rimborsato con un unico versamento bullet alla scadenza; non c’è cadenza periodica.

Passaggio 2 — configurazione. Compila le condizioni del prestito:

  • Esistente vs Nuovo — è un prestito già a bilancio o uno erogato durante il piano? I nuovi prestiti richiedono un mese di erogazione.
  • Nome — suggerito automaticamente dalla posizione, modificabile.
  • Riga di interessi collegata — la posizione di Livello 2 del conto economico su cui vengono registrati gli oneri finanziari (default: Interessi netti).
  • Capitale / saldo iniziale — inserito nell’unità e nella scala mostrate sul campo.
  • Tasso annuo — il tasso di interesse nominale annuo.
  • Frequenza di pagamento e mese del primo pagamento — per i prestiti manual e annuity.
  • Durata (mesi) — per i prestiti annuity.
  • Mese di scadenza — per i prestiti PIK (quando il saldo viene rimborsato).

Cosa costruisce statycs

Confermare il modale inietta tre righe sotto la posizione Passività finanziarie:

  • Saldo del prestito — il capitale residuo di ogni mese.
  • Variazione mensile — erogazioni e rimborsi.
  • Tasso di interesse — il tasso che guida il calcolo degli interessi.

statycs rispecchia inoltre una riga di oneri finanziari sotto la posizione Interessi netti collegata nel conto economico, così il costo del prestito confluisce automaticamente in EBIT e utile netto. Questa riga rispecchiata è gestita automaticamente e non può essere eliminata direttamente — elimina il prestito per rimuoverla.

Modificare un prestito

Clicca sulla matita nella sotto-riga degli interessi del prestito per riaprirne le impostazioni (il modale Impostazioni del prestito). Puoi modificare la riga di interessi collegata, il tasso, la frequenza di pagamento, il mese del primo pagamento, la durata e la scadenza. Il tipo di prestito e il saldo iniziale sono bloccati una volta impostati — per modificarli, elimina il prestito e aggiungilo di nuovo.

Come viene calcolato il piano di ammortamento

statycs mostra istantaneamente l’anteprima dell’intero piano di ammortamento mentre modifichi — saldo, rimborsi e interessi per ogni mese pianificato — così vedi subito l’effetto di una variazione di tasso o durata. Al salvataggio, il motore di pianificazione ricalcola il piano lato server e memorizza i valori finali, così l’anteprima e il piano salvato coincidono.

I valori del prestito alimentano il rolling forecast come qualsiasi altra posizione pianificata: il saldo compare nello stato patrimoniale, gli interessi nel conto economico, ed entrambi confluiscono nel flusso di cassa.

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